日照銀行:“金屋頂”貸款助農戶“陽光脫貧”
2020/12/31 10:16:14來源:大象能源瀏覽次數: 1113

文章來源:中國經濟時報

2017年,日照銀行針對貧困農戶脫貧致富難點,在充分調研的基礎上,創新推出了農戶+銀行+光伏企業金屋頂扶貧貸款模式,扶持農戶參與農村光伏發電項目。三年來,這項工作已結出累累碩果,截至20207月末,該行累計投放金屋頂貸款5.7億元,讓日照、濟南、青島、臨沂、濰坊、濟寧、棗莊、煙臺、聊城等9個地市、67個區縣、1000余個村莊近7000家農戶坐享陽光收入、實現陽光脫貧,走出了一條因地制宜的可持續扶貧之路。

因勢利導,創新扶貧新模式

20166月,日照市共有省級貧困村130個、市級貧困村170個、建檔立卡貧困戶66022戶、貧困人口117975人,其中老、弱、病、殘人群約占貧困人口的八成以上,缺項目、缺資金、缺技術成為他們實現脫貧的主要瓶頸。而參與光伏發電項目能夠幫助這些無力脫貧、無業脫貧的貧困家庭實現持續穩定收入。

2017年下半年,以太陽能發電項目服務為主業的山東大象能源科技有限公司(以下簡稱大象能源)向日照銀行提出了發展光伏發電業務的貸款需求。日照銀行隨即進行可行性研究,在對接當地扶貧部門并獲得支持后,推出了特色扶貧產品——“金屋頂光伏貸。日照銀行與大象能源簽訂了長期合作協議,明確由該行為農戶提供購買設備的所需貸款,由大象能源提供光伏設備和安裝服務,協調國家電網相關部門,還引入太平洋保險公司對光伏設備可能發生的盜搶、自然災害、損壞等進行保險。由此,農戶+銀行+光伏企業的合作模式破土而生。這一模式開發利用了日照當地充足的光照資源,有效地解決了貧困群體缺少自有資金、想貸款又無法提供合適擔保的難點問題。

批量運作,拓寬扶貧覆蓋面

為實現光伏貸落地生根,日照銀行專門成立了以行長為組長、分管領導為副組長的光伏扶貧領導小組,確立了整村核定、批量運作的思路,專門設計了標準化操作流程和制式合同,進一步簡化貸款手續,降低貸款門檻,讓扶持對象實現零首付安裝、零月供還貸,適當延長還款期限,降低農戶還款壓力,農戶參與項目的積極性日益提高。截止到2018年末,僅一年多的時間,日照銀行就投放金屋頂光伏貸款1.39億元,惠及近400個村莊1421家農戶。

為進一步擴大推廣范圍,20195月,日照銀行又推出《發展普惠金融 服務鄉村振興綠色光伏信貸專項行動方案》,自51日至1031日在各分行所在地開展戶用分布式光伏貸款營銷活動,并配置200多萬元專項獎勵資金,將貸款經濟增加值與考評得分及績效薪酬掛鉤。活動期間,日照銀行累計投放金屋頂光伏貸款2378戶,金額2.78億元。

上門服務,打通最后一公里

針對扶持對象獲取信息難、交通不便等情況,日照銀行在項目推廣中,組織員工和大象能源的工作人員開展一站式上門服務,根據當地村委會提供的名單,逐戶走訪、逐一對接,只要擁有建設條件、信用狀況良好,都可作為扶持對象。在實地走訪時,日照銀行和大象能源的工作人員隨身攜帶的服務設備,可一次性完成開立賬戶、貸款調查、面談面簽、合同簽訂、保險簽約等環節,并留存相關影像資料備查。同時,隨著業務量的不斷擴大,針對現有業務人員與業務量不匹配的實際,日照銀行又投資開發了客戶經理作業PAD終端,上線光伏貸微信程序,工作效率大大提高,對農戶的扶貧服務效能明顯提升。如今,越來越多的農戶看到了光伏發電帶來的可觀經濟收入,扶貧效益愈加凸顯。

持續增收,陽光收入農戶享

根據現有電價測算,一座規模為10KW的戶用光伏電站,設備使用期限約30年,初始投資約5萬元,年發電收益可達8000—9000元,5年就可收回發電設備投資。

通過金屋頂光伏貸款,農戶1分錢也不用掏,就可安裝光伏設備,真正做到零首付。發電收益按期償還銀行貸款本息后,剩余發電收益就成了農戶的陽光收入。借助光伏扶貧的契機,日照銀行還有計劃地建設了金融惠民服務站800余處,開展銀行卡使用、金融消費權益保護以及防范金融詐騙等知識宣傳,有效地提升了當地農村客戶群體的金融素養和金融知識水平。

模式簡單,光伏扶貧易推廣

光伏發電對自然條件、經營環境等要求不高,只要提供無遮擋、堅固的屋頂就可以安裝光伏設備,除設備費用外無需其他投入,大大減輕了貧困群體的負擔。銀行只要通過光伏企業獲得有效的貸款風險緩釋,就能在大部分農村貧困地區推廣此類貸款業務。日照銀行推出金屋頂扶貧貸款模式,初步探索出了一套利用自然資源實現可持續造血的穩定脫貧之路。

通過因地制宜發展光伏扶貧項目,將光照資源優勢轉化為經濟優勢,貧困群體有了長期的穩定收入、當地政府解決了脫貧工作的難點問題、銀行提升了普惠金融貸款占比、光伏企業得到了快速發展,實現了政府、銀行、貧困群體及企業的多方共贏。
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